Deutschland đã làm trước – và phần còn lại của châu Âu theo sau: Các kế hoạch tiết kiệm ETF nghe có vẻ khiêm tốn, các khoản đầu tư định kỳ hàng tháng vào quỹ chỉ số, đang ngày càng trở nên phổ biến khắp châu Âu. Các chuyên gia đã nói về một kỷ nguyên mới cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ, điều này thay đổi cơ bản việc tiết kiệm và đầu tư. Nhưng làm thế nào điều này xảy ra, và nó có ý nghĩa gì đối với cảnh quan tài chính?
Một xu hướng đầu tư từ Đức
Sự thay đổi bắt đầu một cách không rõ ràng: Giữa đại dịch và chính sách lãi suất bằng không từ 2014 đến 2022, nhiều người tiết kiệm Đức đã tìm thấy lối thoát khỏi ngõ cụt tài chính. "Người Đức truyền thống có một văn hóa tiết kiệm mạnh mẽ, nhưng họ đã mất tiền trong các tài khoản của mình", giải thích Timo Toenges, Giám đốc Digital Wealth và Nền tảng tại BlackRock cho khu vực EMEA. ETFs, với phí thấp và đa dạng hóa rộng, đột nhiên cung cấp một giải pháp hấp dẫn.
Markus Jordan, người sáng lập extraETF, mô tả sự kết hợp hoàn hảo giữa việc chấp nhận ETF tăng lên, số hóa thông qua các nhà môi giới kỹ thuật số như Scalable và Trade Republic cũng như sự hiểu biết tốt hơn về chi phí dài hạn: "Đó là thời điểm thích hợp tại địa điểm thích hợp.
Những con số biết nói. Trong vòng một năm, số lượng kế hoạch tiết kiệm ETF ở Đức đã tăng 33% - từ 7,1 lên 9,5 triệu. Một sự gia tăng đáng kể, hiện cũng đang tạo xu hướng ở các thị trường châu Âu khác.
Làn sóng ETF lan rộng khắp châu Âu
Châu Âu nhìn về Đức - và làm theo. Theo extraETF, các kế hoạch tiết kiệm ETF tích cực ngoài nước Đức thậm chí đã tăng gấp đôi: Từ 500.000 vào năm 2023 lên 1,3 triệu vào cuối năm 2024. Đặc biệt, các nhà đầu tư trẻ từ 18 đến 34 tuổi chiếm ưu thế trên thị trường ETF, trong đó 80% trong số họ sử dụng các nền tảng kỹ thuật số.
Ý đã cho thấy xu hướng ngày càng được khẳng định: "Ngày càng nhiều nhà cung cấp đưa ra các sản phẩm ETF của mình", ông Toenges xác nhận. Sự tăng trưởng chủ yếu đến từ các nhà đầu tư trước đây "tích trữ tiền mặt", theo chuyên gia này.
Ở Anh, cũng đang xuất hiện các nền tảng mới, đặt cược vào làn sóng ETF. Một ví dụ là InvestEngine, công ty đã giới thiệu danh mục "LifePlan" vào cuối năm 2023. "Chúng tôi đã quan sát thấy rằng khách hàng của chúng tôi ngày càng đầu tư nhiều hơn vào các danh mục được quản lý, trong khi lĩnh vực DIY cũng đang phát triển mạnh mẽ hơn nữa", Andrew Prosser, Giám đốc Đầu tư tại InvestEngine, cho biết.
Cách tiếp cận của LifePlan đơn giản nhưng hiệu quả: Thay vì phải xử lý các bảng câu hỏi rủi ro phức tạp, người dùng chỉ cần chọn tỷ lệ cổ phiếu mong muốn – và danh mục đầu tư sẽ sẵn sàng.
Tại sao ETF ghi điểm với các nhà đầu tư trẻ
Một lý do cho sự thành công của ETFs: Chúng dễ hiểu và có chi phí thấp. Trong thời đại mà phí cao làm giảm lợi nhuận dài hạn, ETFs mang đến một sự thay thế đáng hoan nghênh. Đối với Millennials và Thế hệ Z, ETFs là phương tiện đầu tư được ưa chuộng. “Nhà đầu tư trẻ muốn đầu tư kỹ thuật số và giữ quyền kiểm soát,” Toenges nói.
Ngoài ra còn có lợi thế tâm lý của kế hoạch tiết kiệm: Thay vì các khoản đầu tư lớn một lần thường khiến người ta sợ hãi, tiền được đưa vào thị trường dưới dạng các khoản nhỏ hàng tháng. Về lâu dài, tài sản được xây dựng mà không cần nhà đầu tư phải liên tục lo lắng về thời điểm và sự phát triển của thị trường.
Từ thị trường ngách đến xu hướng chính
Was früher ein Nischenprodukt war, entwickelt sich zu einem Mainstream-Phänomen. Vanguard, Hargreaves Lansdown und AJ Bell verwalten bereits £51 Milliarden in Multi-Asset-ETFs allein in Großbritannien. Das Potenzial ist jedoch noch längst nicht ausgeschöpft.
Thị trường ETF ở châu Âu chỉ mới bắt đầu", Jordan từ extraETF nói. "Sự kết hợp giữa hiệu quả chi phí, đa dạng hóa và khả năng tiếp cận kỹ thuật số khiến ETF trở thành khoản đầu tư lý tưởng cho đông đảo công chúng.
Sự thay đổi chỉ vừa mới bắt đầu
Từ Đức, một tư duy đầu tư mới lan tỏa khắp châu Âu. Các kế hoạch tiết kiệm ETF mở ra cơ hội tiếp cận thị trường cho hàng triệu người mà không cần kiến thức tài chính sâu rộng. Và đối với ngành công nghiệp tài chính, xu hướng này có nghĩa là: Ai cung cấp sản phẩm phù hợp bây giờ sẽ đảm bảo một vị trí trong tương lai của đầu tư.
Cuộc cách mạng diễn ra âm thầm nhưng mãnh liệt – và nó tiếp tục tiến lên.
